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工行带头新一轮信用卡降额风暴来袭,最惨30万额度直降到0!

多头借贷和共债风险,导致信用卡资产质量走低。面对疫情下的严峻形势,国有大行和股份制银行纷纷加入到风控降额大军。先是广发信用卡交易限制,还有中信的持续不断的降额,然后是工行又带头进行降额,新一轮的降额风暴即将来袭。据网友反馈,最惨的降额对象已经出现,30万额度的工行信用卡直接降额至0,面对新一轮的降额风暴,持卡者更要提前做好预防。据不完全统计,截至2019年末多家银行的信用卡不良

  

  多头借贷和共债风险,导致信用卡资产质量走低。工行信用卡降额面对疫情下的严峻形势,国有大行和股份制银行纷纷加入到风控降额大军。

  先是广发信用卡交易限制,还有中信的持续不断的降额,然后是工行又带头进行降额,新一轮的 降额风暴即将来袭。

  据网友反馈,最惨的降额对象已经出现,30万额度的工行信用卡直接降额至0,面对新一轮的降额风暴,持卡者更要提前做好预防。

  

  据不完全统计,截至2019年末多家银行的信用卡不良贷款率呈现上升趋势。其中,建行、交行、邮储银行、招行的信用卡不良贷款率分别为1.03%、2.38%、1.74%、1.35%,同比具有一定幅度的上升。

  叠加疫情影响,今年信用卡资产质量形势可能会更加严峻。为了应对不良指标上涨的风险,各大银行非常有可能采取更加严格的风控。

  三月份广发、中信、交通等银行纷纷下调信用卡额度并加强监控用卡交易过程。

  

  信用卡的逾期为何开始集中爆发?

  核心原因,还是因为疫情——它导致用户的还款能力和还款意愿同时下降。比如企业倒闭,没了工作,没有收入来源,自然还款能力就没有了。

  与此同时,由于线下的销售人员展业受到疫情影响,客户面签办卡的意愿下降,发卡的速度放缓。受不良率考核的影响,没有新的增量,分母不能持续做大,银行为了把控风险,分子就只能主动收缩,把信用卡主动额度降低。

  降额原因分析

  客观原因

  一、去年逾期率大幅度攀升

  随着过去几年信用卡的无节制的进行额度授信,逾期率也在节节攀升,去年更是达到了高潮,为了降低风险,银行只要采取降额的方式。

  二、疫情影响现金流通

  此次疫情的影响是全方面的,其中最大的影响就是线下消费受限,从而导致了现金的流通,现金流通不畅银行受到的影响较大,降额就成了降低影响的措施之一了。

  主观原因

  1、持卡者出现了逾期

  持卡者的授信额度的多少以及是否降额大多会受到征信的影响,一旦征信出现了逾期记录,降额就在所难免了。

  2、多头借贷

  信用账户过多也会导致持卡者出现不同程度的降额现象,尤其是过去频繁网贷的持卡者,网贷流行的时候银行不在乎,现在就是秋后算账了。

  3、负债率过高

  根据持卡者的个人资质,每个人都有一个大概的总授信额度的限制,一旦总的负债率过高,持卡者的风险评级就会升高,而降额就是预防措施之一。

  

  降额了怎么办?

  既然降额了,再想恢复额度就很难了,毕竟银行认为你有风险才决定给你降额的。

  如果不缺钱可以直接把降额卡给注销掉以绝后患,如果降的额度未还清且一下子还清有压力,可以尝试跟银行沟通看看能否进行分期还款。

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作者: admin

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