多头借贷和共债风险，导致信用卡资产质量走低。工行信用卡降额面对疫情下的严峻形势，国有大行和股份制银行纷纷加入到风控降额大军。

　　先是广发信用卡交易限制，还有中信的持续不断的降额，然后是工行又带头进行降额，新一轮的 降额风暴即将来袭。

　　据网友反馈，最惨的降额对象已经出现，30万额度的工行信用卡直接降额至0，面对新一轮的降额风暴，持卡者更要提前做好预防。

　　据不完全统计，截至2019年末多家银行的信用卡不良贷款率呈现上升趋势。其中，建行、交行、邮储银行、招行的信用卡不良贷款率分别为1.03%、2.38%、1.74%、1.35%，同比具有一定幅度的上升。

　　叠加疫情影响，今年信用卡资产质量形势可能会更加严峻。为了应对不良指标上涨的风险，各大银行非常有可能采取更加严格的风控。

　　三月份广发、中信、交通等银行纷纷下调信用卡额度并加强监控用卡交易过程。

　　信用卡的逾期为何开始集中爆发？

　　核心原因，还是因为疫情——它导致用户的还款能力和还款意愿同时下降。比如企业倒闭，没了工作，没有收入来源，自然还款能力就没有了。

　　与此同时，由于线下的销售人员展业受到疫情影响，客户面签办卡的意愿下降，发卡的速度放缓。受不良率考核的影响，没有新的增量，分母不能持续做大，银行为了把控风险，分子就只能主动收缩，把信用卡主动额度降低。

　　降额原因分析

　　客观原因

　　一、去年逾期率大幅度攀升

　　随着过去几年信用卡的无节制的进行额度授信，逾期率也在节节攀升，去年更是达到了高潮，为了降低风险，银行只要采取降额的方式。

　　二、疫情影响现金流通

　　此次疫情的影响是全方面的，其中最大的影响就是线下消费受限，从而导致了现金的流通，现金流通不畅银行受到的影响较大，降额就成了降低影响的措施之一了。

　　主观原因

　　1、持卡者出现了逾期

　　持卡者的授信额度的多少以及是否降额大多会受到征信的影响，一旦征信出现了逾期记录，降额就在所难免了。

　　2、多头借贷

　　信用账户过多也会导致持卡者出现不同程度的降额现象，尤其是过去频繁网贷的持卡者，网贷流行的时候银行不在乎，现在就是秋后算账了。

　　3、负债率过高

　　根据持卡者的个人资质，每个人都有一个大概的总授信额度的限制，一旦总的负债率过高，持卡者的风险评级就会升高，而降额就是预防措施之一。

　　降额了怎么办？

　　既然降额了，再想恢复额度就很难了，毕竟银行认为你有风险才决定给你降额的。

　　如果不缺钱可以直接把降额卡给注销掉以绝后患，如果降的额度未还清且一下子还清有压力，可以尝试跟银行沟通看看能否进行分期还款。